Làm sổ tiết kiệm ngân hàng là một trong những kênh đầu tư dài hạn và có độ an toàn cao. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về điều kiện và cách mở sổ tiết kiệm trong bài viết sau.
Sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ biên nhận nhằm xác định chủ sở hữu và thể hiện số tiền mà khách hàng đã gửi tại ngân hàng.
Bạn đang xem: Có nên gửi tiền vào sổ tiết kiệm
Trên sổ tiết kiệm bao gồm các thông tin như: chủ sở hữu, số tiền đã gửi, lãi suất áp dụng, kỳ hạn gửi tiết kiệm. Mỗi khách hàng có thể mở một hoặc nhiều sổ tiết kiệm tuỳ vào tài chính của mình. Đây là một trong những cách giúp số tiền nhàn rỗi của bạn sinh lời hiệu quả, giảm thiểu được nhiều rủi ro như lạm phát, rơi mất,...
2. Có nên làm sổ tiết kiệm không?
Khách hàng nên lập sổ tiết kiệm bởi những lợi ích sau:
Sinh lời trên số tiền nhàn rỗi: Tạo điều kiện để khách hàng có thể thực hiện các dự định như nghỉ hưu, sửa nhà, du học,...
Tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật: Từ đó giúp khách hàng kiểm soát tốt hơn thói quen chi tiêu cá nhân của bản thân.
Đảm bảo an toàn cao: Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư truyền thống đáng tin cậy, ít rủi ro do có sự bảo đảm của Ngân hàng Nhà nước.
Linh hoạt sử dụng đồng vốn: Khách hàng có thể làm sổ tiết kiệm gửi tiền hàng tháng, năm hoặc thậm chí là theo tuần. Trong trường hợp cần sử dụng đồng vốn đột xuất, ngân hàng có thể hỗ trợ khách hàng rút tiền trước thời hạn.
Làm sổ tiết kiệm tiền là kênh đầu tư được rất nhiều khách hàng lựa chọn.
3. Có mấy loại sổ tiết kiệm ngân hàng?
Sổ gửi tiết kiệm được phân loại dựa trên hình thức gửi và thời hạn, cụ thể:
3.1 Dựa vào hình thức gửi tiền tiết kiệm
Tại hầu hết các ngân hàng hiện nay, khách hàng có thể mở tài khoản tiết kiệm theo phương thức truyền thống hoặc online:
Đặc điểm | Sổ tiết kiệm truyền thống | Sổ tiết kiệm online |
Phương thức mở sổ tiết kiệm | Trực tiếp đăng ký tại quầy giao dịch của ngân hàng. | Thao tác thực hiện thông qua thiết bị có kết nối Internet, đăng ký trên dịch vụ Mobile Banking hoặc Internet Banking của ngân hàng. |
Điều kiện mở sổ tiết kiệm | Mang giấy tờ tùy thân (Hộ chiếu/CMND/CCCD). | Khách hàng phải có tài khoản giao dịch trực tuyến của ngân hàng. |
Thời gian làm sổ tiết kiệm | - Giao dịch trong giờ hành chính của ngân hàng. - Thời gian chờ đợi lâu, phụ thuộc vào quy trình, thủ tục, nghiệp vụ tại từng ngân hàng. | - Giao dịch mọi lúc mọi nơi. - Nhanh chóng, tiện lợi với thiết bị di động của khách hàng. |
Tính an toàn | Độ an toàn và bảo mật cao dưới sự giám sát của ngân hàng | Độ an toàn và bảo mật cao, kiểm soát với công nghệ sinh trắc học (vân tay, Face ID,..) và mã OTP. |
3.2 Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm
Nhìn chung, các ngân hàng đang cung cấp tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Sự khác nhau giữa 2 hình thức này như sau:
Đặc điểm | Sổ tiết kiệm truyền thống | Sổ tiết kiệm online |
Thời hạn gửi tiết kiệm | Xác định rõ thời gian gửi (vài tuần, vài tháng hoặc vài năm). | Không cố định về thời gian |
Mức lãi suất | - Cố định trong suốt thời gian hợp đồng. - Lãi suất cao, phụ thuộc vào từng kỳ hạn gửi tiền. | - Tính theo ngày gửi tiền, khi khách hàng rút tiền gửi tại ngày nào thì sẽ được tính hết lãi ngày hôm đó. - Lãi suất thấp.. |
Khách hàng có thể rút tiền khi nào? | - Rút tiền cuối kỳ hạn gửi tiền. - Hoặc rút trước kỳ hạn, nhưng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. | Linh hoạt thời gian rút tiền. |
Đối tượng phù hợp | Người có số tiền nhàn rỗi, thu nhập ổn định và có kế hoạch tài chính chi tiết. | Người cần dùng tiền thường xuyên. |
4. Mở sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong: Hưởng nhiều lợi ích vàng
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam được thành lập từ năm 2009, là thành viên của Ngân hàng Hong Leong Berhad - tập đoàn với hơn 120 năm kinh nghiệm và có chi nhánh tại nhiều quốc gia như Malaysia (trụ sở chính), Singapore, Hong Kong, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc.
Khi làm sổ tiết kiệm tiền tại Hong Leong Việt Nam, Khách hàng nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn như:
Đa dạng hình thức gửi sổ tiết kiệm: trực tiếp tại quầy và online.
Lãi suất cạnh tranh.
Nhiều lựa chọn về kỳ hạn.
Quy trình làm sổ tiết kiệm đơn giản, nhanh chóng.
Khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích khi mở tài khoản tiết kiệm tại Hong Leong Việt Nam.
5. Hướng dẫn cách làm sổ tiết kiệm đơn giản tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam
Sau đây là thủ tục làm sổ tiết kiệm tại quầy và online tại Hong Leong Việt Nam.
5.1 Gửi tiết kiệm tại quầy
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ:
Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
Bước 2:Thực hiện yêu cầu mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch/chi nhánh Ngân hàng Hong Leong và làm theo hướng dẫn của nhân viên.
Bước 3: Nhân viên Ngân hàng tiếp nhận và xử lý hồ sơ. Sau khi hoàn tất thủ tục, Khách hàng kiểm tra lại toàn bộ thông tin, xác nhận và nhận sổ tiết kiệm của mình.
5.2Gửi tiết kiệm online
Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng HLB Connect hoặc website www.hongleongconnect.com.vn.
Bước 2:Chọn kỳ hạn, chọn tài khoản nguồn, nhập số tiền gửi tiết kiệm (lưu ý, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bắt buộc phải nhỏ hơn số dư trong tài khoản ngân hàng).
Bước 3: Kiểm tra và xác nhận OTP để hoàn tất quy trình mở sổ tiết kiệm.
Khách hàng có thể tự làm sổ tiết kiệm online trên ứng dụng HLB Connect hoặc website của Ngân hàng Hong Leong. Xem thêm: Cách tiết kiệm heo hiệu quả 1 năm, hiệu quả từ mô hình “nuôi heo đất tiết kiệm”
6. Hướng dẫn cách sử dụng sổ tiết kiệm
Đầu tiên, khách hàng cần bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận (không cho bất kỳ ai mượn sổ tiết kiệm,...). Trong trường hợp sổ bị thất lạc hoặc hư hỏng, khách hàng cần thông báo ngay đến ngân hàng để được hỗ trợ xử lý và giải quyết.
Để tra cứu thông tin hoặc tiền lãi hiện tại, khách hàng có thể trực tiếp đến phòng giao dịch, liên hệ Hotline hoặc truy cập ứng dụng/ website của ngân hàng.
Tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng có thể truy cập vào ứng dụng HLB Connect hoặc www.hongleongconnect.com.vn.
Khi có nhu cầu rút tiền từ số tiết kiệm, khách hàng nên đến trực tiếp phòng giao dịch để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ tốt nhất.
7. Những câu hỏi thường gặp về sổ tiết kiệm ngân hàng
Dưới đây những thắc mắc thường gặp về tài khoản tiết kiệm và lời giải:
7.1 Làm sổ tiết kiệm cần những gì?
Tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng cung cấp CCCD/CMND/hộ chiếu và đáp ứng các điều kiện bao gồm:
Có quốc tịch Việt Nam.
Cá nhân đủ 15 tuổi trở lên và không bị hạn chế/ mất năng lực hành vi dân sự.
7.2 Số tiền tối thiểu để tạo sổ tiết kiệm là bao nhiêu?
Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong là 1 triệu VNĐ (online) hoặc 10 triệu VNĐ/ 1.000 đô ngoại tệ (tại quầy).
7.3 Tôi có thể thay đổi chữ ký sau khi đã mở sổ tiết kiệm không?
Nếu các chữ ký không khớp nhau, nhân viên ngân hàng không thể thực hiện quy trình rút tiền từ sổ tiết kiệm cho khách hàng. Vì thế khi cần cập nhật chữ ký, khách hàng hãy báo trước với nhân viên ngân hàng.
7.4 Quy định về sổ tiết kiệm được tạo trước và sau hôn nhân như thế nào?
Theo quy định của pháp luật, sổ tiết kiệm được mở trước thời điểm khách hàng kết hôn được tính là tài sản riêng. Sổ tiết kiệm được mở sau khi khách hàng kết hôn được tính là tài sản chung của 2 vợ chồng.
7.5 Tôi có thể gửi tiền định kỳ vào sổ tiết kiệm không?
Hiện nay, Ngân hàng Hong Leong chưa áp dụng hình thức này đối với khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, khách hàng có thể mở nhiều sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong để hưởng các ưu đãi lãi suất và quà tặng hấp dẫn.
7.6 Sổ tiết kiệm làm tài sản thừa kế được không? Cần lưu ý gì?
Sổ tiết kiệm cũng là một trong những di sản thừa kế sau khi chủ sở hữu qua đời. Người thừa kế di sản muốn thừa hưởng sổ tiết kiệm cần phải đến các cơ quan chức năng để xác minh quan hệ thừa kế và xác nhận phân chia di sản thừa kế theo quy định của pháp luật.
Sau đó, người thừa kế mang theo sổ tiết kiệm, giấy tờ tùy thân và văn bản thừa kế đến ngân hàng để rút tiền và nhận tiền. Các đồng thừa kế có thể cùng nhau đến ngân hàng nhận tiền hoặc ủy quyền cho một người trong số những đồng thừa kế để đại diện đến ngân hàng nhận tiền.
Trên đây là những điều cần biết về sổ gửi tiết kiệm. Để tìm hiểu thêm về giấy tờ hoặc điều kiện làm sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam, Khách hàng vui lòng liên hệ hotline 1900 633 068 hoặc nhấn chọn “TƯ VẤN NGAY” bên dưới.
Dưới đây là 4 lời giải đáp cho việc gửi tiết kiệm ngân hàng tới những khách hàng có ý định tiết kiệm sinh lời. Tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của dautugiatot.com. |
1. “Gỡ rối” băn khoăn của khách hàng về việc gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền sinh lời ổn định, tuy nhiên, gần đây, một vài thông tin sai lệch đã khiến nhiều khách hàng băn khoăn về việc gửi tiết kiệm ngân hàng. Dưới đây là những thông tin đính chính bạn nên tham khảo trước khi cân nhắc có nên gửi tiền ngân hàng hay không.
Thông tin bị hiểu sai 1: “Gửi tiết kiệm chưa chắc đã an toàn”.
Thông tin đính chính lại: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng rất an toàn vì những lý do sau:
Được Nhà nước bảo hộ thông qua những thông tư, quy định, văn bản pháp luật. Chẳng hạn như Ngân hàng Nhà nước ban hành Văn bản số 1126/NHNN-TTGSNH nhằm mục đích đảm bảo sự an toàn cho hoạt động giao dịch tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm tại các tổ chức tín dụng.Ngân hàng có những công nghệ bảo mật cao để xác định chính xác danh tính của khách hàng, từ đó bảo vệ quyền lợi của khách hàng tốt nhất.Tuy nhiên, do một số khách hàng thường hay sử dụng tài khoản không an toàn như chia sẻ thông tin tài khoản/thông tin cá nhân cho người khác, truy cập vào các đường link lạ. Điều này đã khiến kẻ gian lợi dụng để truy cập bất hợp pháp vào tài khoản, làm rò rỉ thông tin cá nhân… Vì thế, ngân hàng khuyến cáo người dùng nên bảo mật thông tin cá nhân, không sử dụng mạng công cộng để truy cập vào ngân hàng số, không ấn vào các đường link lạ, không chia sẻ mã xác nhận OTP... để yên tâm nhất.
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn được Nhà nước bảo hộ.
Thông tin bị hiểu sai 2 - “Gửi tiết kiệm vẫn có rủi ro mất tiền nếu ngân hàng phá sản".
Thông tin đính chính: Điều này gần như không thể xảy ra vì những lý do sau:
Rủi ro mất tiền khi gửi tiết kiệm chỉ xảy ra khi ngân hàng phá sản. Tuy nhiên, nếu một ngân hàng đứng trước nguy cơ phá sản thì Ngân hàng Nhà nước sẽ tiến hành chỉ đạo, đưa ra những biện pháp như tái cấu trúc, M&A… nhằm cải thiện tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng đó. Nhà nước còn ban hành nhiều văn bản, quy định, chỉ định… để đảm bảo tối đa quyền lợi của người gửi tiền.Theo thống kê, Việt Nam chưa có ngân hàng nào tuyên bố phá sản tính đến tháng 10/2023. Trong trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh toán, ngân hàng cần ưu tiên hoàn trả tiền gửi cho khách hàng khi thực hiện tái cơ cấu theo chỉ định của nhà nước.Nhà nước ban hành nhiều văn bản, quy định, chỉ định... để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền.
Thông tin bị hiểu sai 3 - “Gửi tiết kiệm không sinh lời tốt bằng kênh đầu tư khác".
Thông tin đính chính: Thông tin này không đúng với tất cả đối tượng khách hàng. Đối với một số khách hàng, chọn hình thức gửi tiết kiệm sẽ mang đến nhiều lợi ích và sinh lời tốt hơn. Cụ thể:
Nếu khách hàng muốn sinh lời bền vững, không muốn liên tục theo dõi sự biến động của thị trường thì gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn tốt nhất để tránh rủi ro đầu tư mất trắng.Còn nếu khách hàng sở hữu khoản tiền nhàn rỗi lớn, có kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm và thích đầu tư vào các lĩnh vực có mức mạo hiểm cao hơn (Ví dụ đầu tư chứng khoán) thì gửi tiết kiệm tại ngân hàng không sinh lời tốt bằng các kênh đầu tư khác.Như vậy, không thể kết luận được khả năng sinh lời của gửi tiết kiệm kém hơn so với các hình thức khác mà phải dựa vào nhiều yếu tố như chi phí đầu tư ban đầu, mức độ rủi ro, sự hiểu biết và thời gian nghiên cứu cho từng hình thức đầu tư...
Vậy có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không? Ai phù hợp với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng? Bạn sẽ tìm được câu trả lời khi theo dõi phần dưới đây!
2. Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, có khả năng sinh lời ổn định và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Bạn nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng nếu thấy thuyết phục bởi 5 lợi ích sau:
Lợi ích của gửi tiết kiệm ngân hàng | Cụ thể |
Sinh lời ổn định | Lãi suất ổn định, khoảng 3 - 6%/năm tuỳ theo chính sách của ngân hàng vào từng thời kỳ. Mức lãi suất này ít bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường do được quản lý chặt chẽ bởi nhà nước. |
Minh bạch và công khai | Khách hàng dễ dàng theo dõi lãi suất, số tiền gửi ngân hàng thông qua sổ tiết kiệm hay tài khoản ngân hàng online (SMS Banking/Mobile Banking/Internet Banking). |
Tính thanh khoản cao, dễ dàng rút tiền khi cần | Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng tất toán khoản tiền gửi tiết kiệm bất cứ khi nào. |
Đa dạng loại hình gửi tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt | Ngân hàng cung cấp đa dạng các loại hình gửi tiết kiệm như: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm tích lũy... với kỳ hạn linh hoạt: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... |
Tính an toàn cao, chịu sự bảo hộ của Nhà nước | Ngân hàng là một tổ chức tài chính hoạt động hợp pháp và có sự ràng buộc theo các quy định pháp luật Việt Nam. Cùng với đó, các ngân hàng cũng liên tục nâng cấp hệ thống bảo mật của mình để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. |
Có thể thấy, gửi tiết kiệm tại ngân hàng phù hợp với đại đa số khách hàng. Hình thức tích lũy tài sản này không yêu cầu khách hàng phải tiến hành nghiên cứu, phân tích và đánh giá sự biến động của thị trường như những hình thức đầu tư khác.
Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tại ngân hàng có thể nhanh chóng gửi tiết kiệm online thông qua Mobile Banking hoặc đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất để được giao dịch viên tư vấn, hỗ trợ.
Gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp với đại đa số khách hàng.
3. Lưu ý trước khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Khách hàng nên đọc kỹ lưu ý quan trọng dưới đây để đảm bảo kế hoạch gửi tiết kiệm diễn ra suôn sẻ và khoản tiền nhàn rỗi sinh lời tối đa. Cụ thể:
Chọn ngân hàng uy tín, kinh nghiệm trên 10 năm: Khách hàng nên chọn ngân hàng uy tín, có bề dày kinh nghiệm trên 10 năm để đảm bảo có trải nghiệm gửi tiền tốt nhất. Những ngân hàng thuộc TOP đầu hiện nay có thể kể đến như dautugiatot.com, Vietcombank, Agribank, BIDV...Lựa chọn sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu: Hiện nay, các ngân hàng thường có đa dạng sản phẩm gửi tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Do đó, khách hàng cần nghiên cứu, so sánh và đánh giá để chọn được sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu. Tốt nhất, trước khi gửi tiết kiệm, khách hàng nên chia sẻ mục đích gửi tiết kiệm, nhu cầu cá nhân với tư vấn viên ngân hàng để được hỗ trợ tốt nhất.Khách nên chọn những ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm
4. Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào để lãi suất cao?
Như đã chia sẻ ở trên, để việc gửi tiết kiệm an toàn và sinh lời ổn định, khách hàng nên lựa chọn những ngân hàng uy tín có lãi suất cao, chính sách gửi tiết kiệm hấp dẫn... Dưới đây là 4 ngân hàng gửi tiết kiệm có lãi suất cao để khách hàng tham khảo:
Ngân hàng | Hình thức gửi tiết kiệm | Lãi suất/năm |
dautugiatot.com | Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Kỳ hạn 1 tháng: 3,25 - 3,4% Kỳ hạn 3 tháng: 3,55 - 3,70% Kỳ hạn 6 tháng: 4,85 - 5,1% Kỳ hạn 9 tháng: 4,9 - 5,15% Kỳ hạn 12 tháng: 5,25 - 5,5% |
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn | 0,1% | |
Vietcombank | Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Kỳ hạn 1 tháng: 2,8% Kỳ hạn 3 tháng: 3,1% Kỳ hạn 6 tháng: 4,1% Kỳ hạn 9 tháng: 4,1% Kỳ hạn 12 tháng: 5,1% |
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn | 0,1% | |
Agribank | Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Kỳ hạn 1 tháng: 3,0% Kỳ hạn 3 tháng: 3,3% Kỳ hạn 6 tháng: 4,3% Kỳ hạn 9 tháng: 4,3% Kỳ hạn 12 tháng: 5,3% |
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn | 0,2% | |
Vietin Bank | Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Kỳ hạn 1 tháng: 2,7% Kỳ hạn 3 tháng: 3,2% Kỳ hạn 6 tháng: 4,2% Kỳ hạn 9 tháng: 4,2% Kỳ hạn 12 tháng: 4,8% |
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn | 0,1% |
Từ bảng trên có thể thấy, với mỗi hình thức gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau. Khách hàng nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn thay vì không kỳ hạn để được hưởng lãi suất tốt nhất.
dautugiatot.com là một trong những ngân hàng được khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm.
Những thông tin mà dautugiatot.com chia sẻ ở trên đã giúp khách hàng trả lời được câu hỏi có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không. Nhìn chung, khách hàng nên gửi tiết kiệm ngân hàng bởi hình thức này sẽ giúp khoản tiền nhàn rỗi sinh lời ổn định, đảm bảo an toàn và ít xảy ra rủi ro.
Nếu quý khách có bất cứ thắc mắc liên quan đến việc gửi tiết kiệm, hãy liên hệ với dautugiatot.com qua thông tin dưới đây để được hỗ trợ nhanh chóng: