Dù đi làm vài năm nhưng vẫn không có một khoản dư nào là thực trạng thường thấy ở nhiều bạn trẻ. Bài toán thu chi luôn khiến các bạn loay hoay không biết cách tiết kiệm tiền như thế nào cho hiệu quả. Từ đó, dẫn đến khó thực hiện các mục tiêu dài hạn của mình như kinh doanh, mua nhà, mua xe,…. Vậy 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu là hợp lý? Cùng theo dõi bí quyết giúp bạn tiết kiệm hiệu quả trong bài viết này của ngân hàng số Timo nhé!
Menu Xem nhanh
1. Lý do bạn nên tiết kiệm tiền
2. 1 năm bạn tiết kiệm được bao nhiêu là đủ?
3. Tại sao 1 năm bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập?
3.1. Quỹ khẩn cấp
3.2. Tiền tiết kiệm
4. Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?
5. Các bước giúp tiết kiệm tiền hiệu quả
5.1. 1/ Lý do bắt buộc bạn phải tiết kiệm tiền
5.2. 2/ Nắm rõ tình hình tài chính của bản thân
5.3. 3/ Xác định số tiền cần tiết kiệm trong 1 năm
6. Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh
Lý do bạn nên tiết kiệm tiền
Tiết kiệm tiền có thể cung cấp cho bạn rất nhiều lợi ích khác nhau, cụ thể như:
Đề phòng những trường hợp bất ngờ, khẩn cấpTrong cuộc sống luôn có những tình huống bất ngờ xảy ra mà bạn không thể lường trước. Chẳng hạn như ốm đau, bệnh tật, hư xe, đám tiệc,… đều là những sự kiện cần phải dùng đến tiền. Chính vì thế, bạn luôn cần có số dư trong người để kịp xoay xở bất cứ lúc nào.
Bạn đang xem: 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu
Thực hiện được những mục tiêu ngắn hạn, dài hạnKhông một ai sống mà không có cho mình những mục tiêu, ước mơ. Đó có thể là những mục tiêu ngắn hạn như: mua điện thoại, thay laptop, mua túi xách hàng hiệu,… hoặc mục tiêu dài hạn: mua nhà, kinh doanh, lập gia đình,…. Dù là mục tiêu nào thì bạn cũng cần phải chuẩn bị cho mình một nền tảng tài chính vững chắc để dễ dàng thực hiện.
Để tránh việc phụ thuộc vào người khác thì bạn cần bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ. Một số dư lớn trong tài khoản sẽ khiến bạn tự chủ và quyết đoán hơn trong mọi quyết định của bản thân.
Nắm bắt cơ hộiCơ hội luôn xuất hiện ở mọi lúc, mọi nơi như hội bạn rủ kinh doanh, có cơ hội đi du học,.. Tuy nhiên để nắm bắt được những cơ hội đó thì bạn cần phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng, đặc biệt là về mặt tài chính. Khi có một khoản tiền nhất định, bạn sẽ có thêm tự tin để nắm bắt những cơ hội của mình.
Vậy thì bạn nên tiết kiệm được bao nhiêu trong 1 năm là đủ?
1 năm bạn tiết kiệm được bao nhiêu là đủ?
Việc 1 năm bạn tiết kiệm được bao nhiêu còn tùy thuộc vào mức thu nhập và chi tiêu của mỗi người. Đối với người này, 50 triệu là số tiền lớn nhưng đối với người khác thì con số đó chưa thể giải quyết được việc gì.
50% cho các nhu cầu thiết yếu.30% cho nhu cầu sở thích cá nhân.20% cho tiết kiệm.Ví dụ: Bạn có thu nhập là 10 triệu mỗi tháng. Như vậy, mỗi năm bạn thu được 120 triệu. Nếu bạn tiết kiệm được 20% trên 120 triệu tức là được 24 triệu.
Vậy nếu thu nhập là 20 triệu/ tháng thì có thể tiết kiệm được 48 triệu/ năm.
Thu nhập là 30 triệu/ tháng thì 1 năm bạn có số tiền tiết kiệm là 72 triệu. Sau 5 năm, số tiền ít nhất bạn để dành được lên đến 720 triệu, chưa kể bạn có thể được tăng lương và thưởng cuối năm.
Ai cũng biết rằng càng tiết kiệm nhiều càng tốt, nhưng cụ thể là 1 năm bạn cần tiết kiệm được bao nhiêu thì rất khó để có câu trả lời chung cho mọi người. Có những người không sống ở thành phố có thể tiết kiệm đến 50% thu nhập. Tuy nhiên, đối với phần đông thì việc duy trì mức tiết kiệm 20% được xem là vô cùng hợp lý.
Ngoài ra, tính năng Hũ chi tiêu (Money Pot) của Timo sẽ giúp bạn dễ dàng tiết kiệm hơn. Mỗi khi nhận được lương hàng tháng, bạn có thể chia nhỏ số tiền của mình vào các hũ chi tiêu vô cùng nhanh chóng và đơn giản, tiện lợi cho bạn kiểm soát được dòng tiền của mình.
Tại sao 1 năm bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập?
Giới trẻ hiện nay thường sống thoải mái và thưởng thụ mà không lo lắng cho tương lai. Vì vậy, để vừa đủ sống vừa có thể giải trí thỏa mãn nhu cầu thì tiết kiệm ở mức 20% là hợp lý. Danh mục tiết kiệm này sẽ bao gồm 2 mục tiêu chính:
Quỹ khẩn cấp
Đây là quỹ dự phòng cho những trường hợp bất khả kháng như bị tai nạn, thất nghiệp, đau ốm, thiên tai,… Đây thường là những tình huống đột xuất không nằm trong kế hoạch. Vì vậy, khoản tiền này nên đủ chi tiêu sinh hoạt trong khoản từ 3 đến 5 tháng. Bạn hãy tích góp cho quỹ khẩn cấp vào mỗi tháng để không phải chạy đôn đáo vay mượn khi gặp những tình huống bất trắc.
Tiền tiết kiệm
Quỹ này bao gồm tiền dành cho hưu trí, mua nhà, thanh toán nợ hoặc dùng để đầu tư trái phiếu, cổ phiếu. Để có thể tiết kiệm một cách hiệu quả, bạn cần cân đối thu chi của mình và cắt giảm những khoản không cần thiết để tối ưu hơn.
Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?
Tùy vào nhu cầu của bạn nhưng hiện nay, hơn 70% người Việt sẽ gửi tiết kiệm ở ngân hàng để được hưởng lãi suất cao tùy theo kỳ hạn, đảm bảo an toàn và không làm tiền mất giá do lạm phát. Không ít ngân hàng thương mại huy động tiền gửi với mức lãi suất tối ưu. Vì vậy, đây là hình thức vừa tiết kiệm tiền rất hiệu quả.
Bên cạnh sự uy tín và tính minh bạch của ngân hàng thì mức lãi suất là yếu tố hàng đầu để người dùng lựa chọn ngân hàng để gửi. Hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm tại Tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit) của Timo lên đến 8,3%/ năm được nhiều người tin dùng.
MỞ TIẾT KIỆM NGAY!Các bước giúp tiết kiệm tiền hiệu quả
1/ Lý do bắt buộc bạn phải tiết kiệm tiền
Trước khi bước vào hành trình tiết kiệm tiền, bạn cần đặt ra câu hỏi vì sao bạn muốn tiết kiệm, tìm ra những lý do bắt buộc bạn phải thực hiện. Chẳng hạn như:
Lập quỹ khẩn cấp để đối phó kịp thời với những khó khăn bất ngờ ập tới.Gom đủ tiền để đầu tư sinh lời.Có tiền tiết kiệm để cảm thấy an tâm và hưởng thụ cuộc sống.Những lý do đó chính là động lực lâu dài để bạn tiết kiệm mỗi tháng, mỗi năm. Bạn hãy nhìn vào những mục tiêu tài chính của mình để cố gắng phấn đấu thực hiện được.
2/ Nắm rõ tình hình tài chính của bản thân
Trước khi quản lý tiền bạc, bạn cần nắm rõ tình hình thu nhập và chi tiêu của bản thân. Lúc đó, bạn mới dễ dàng đưa ra kế hoạch tiết kiệm hiệu quả và có câu trả lời cho câu hỏi 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu là đủ. Dù bạn mong muốn tiết kiệm bao nhiêu % thì vẫn phải đảm bảo rằng thu nhập luôn lớn hơn chi tiêu thì mới có dư. Để kiểm soát và tính toán hiệu quả, bạn có thể sử dụng app Timo để cập nhập báo cáo thu chi hàng tháng. Ngoài ra, Timo còn có tính năng gắn tag danh mục giúp bạn dễ kiểm tra lại các khoản tiêu xài của mình, xem mục nào sử dụng nhiều tiền nhất, từ đó điều chỉnh cho phù hợp.
Xem thêm: Kinh doanh thiết bị điện lạnh, vốn ít nên kinh doanh mặt hàng nào
Sau khi tiết kiệm được một con số nhất định, bạn có thể đem đi đầu tư sinh lời hiệu quả và an toàn thông qua ngân hàng hoặc trái phiếu, cổ phiếu để tạo ra thu nhập thụ động cho bản thân.
3/ Xác định số tiền cần tiết kiệm trong 1 năm
Trước khi biết được số tiền bạn cần tiết kiệm trong 1 năm, hãy liệt kê các mục tiêu cụ thể để dễ dàng tính toán và đưa ra kế hoạch. Chẳng hạn như năm nay bạn mua muốn xe Vision có giá từ 40 – 50 triệu đồng, đổi điện thoại Iphone 13 có giá 25 triệu và một số nhu cầu nhỏ khác. Cộng các mục tiêu lại thì bạn cần tiết kiệm khoảng 80 triệu. Khi đã có con số xác định thì bạn sẽ xác định được con số cần tiết kiệm mỗi tháng là bao nhiêu để đạt được những mục tiêu ấy.
Như vậy người đọc đã có thể biết 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu là đủ cho cuộc sống đủ đầy. Sử dụng ngay app Timo ngay để tiết kiệm hiệu quả hơn thông qua các tính năng như báo cáo thu chi tháng, Tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit), Hũ chi tiêu (Money Pot),… Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả tối ưu.
Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh
Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng, chỉ từ 100.000 VNĐ. Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất. Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ. Tiết kiệm càng dài, lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!
Phải quản lý tài chính cá nhân thế nào để tiết kiệm hiệu quả và sớm đạt mục tiêu tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên?Ai cũng biết tiết kiệm là việc cần làm để đảm bảo tự do tài chính và có một cuộc sống thoải mái. Tuy nhiên, làm sao để tiết kiệm hiệu quả lại là vấn đề khó với nhiều người. Thông thường, chỉ cần đạt được mục tiêu tiết kiệm 100 triệu đầu tiên thì quá trình về sau sẽ trở nên dễ dàng hơn. Nhưng mất bao lâu mới có thể tiết kiệm được 100 triệu và phải quản lý tài chính cá nhân thế nào để sớm đạt mục tiêu này?
Mất bao lâu để tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên?
Rất khó để đưa ra một câu trả lời chính xác cho câu hỏi “Mất bao lâu để tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên?” Thời gian đạt được mục tiêu này phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như thu nhập hàng tháng, mức sống, thói quen tiết kiệm và đầu tư,...
Thời gian tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên phụ thuộc vào thu nhập, mức sống, thói quen,... của từng người (Nguồn ảnh: Kênh 14)
Cụ thể, thu nhập hàng tháng là yếu tố quan trọng nhất quyết định xem bao lâu nữa bạn sẽ tiết kiệm được 100 triệu. Thu nhập càng cao, thời gian tiết kiệm càng được rút ngắn. Chẳng hạn, với cùng một mức chi trả cố định hàng tháng là 7 triệu đồng, người có thu nhập 10 triệu sẽ tiết kiệm được 3 triệu/tháng. Trong khi đó, người có thu nhập 15 triệu lại tiết kiệm được 8 triệu/tháng. Điều này đồng nghĩa với việc người có thu nhập 10 triệu/tháng cần 34 tháng (2 năm 10 tháng) để tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên nhưng người thu nhập 15 triệu chỉ cần thời gian 1 năm.
Tương tự, nếu mức chi tiêu càng ít, số tiền tiết kiệm được hàng tháng càng nhiều thì thời gian để đạt mục tiêu tiết kiệm 100 triệu cũng càng rút ngắn. Hoạt động cân đối giữa các khoản chi tiêu - tiết kiệm của mỗi người phần lớn liên quan đến thói quen tiết kiệm.
Một số người thường ưu tiên chi tiêu trước, tiết kiệm sau. Một số khác lại có thói quen trích một phần thu nhập cố định để gửi tiết kiệm trước và chỉ chi tiêu vừa đủ với khoản tiền còn lại. Theo lời khuyên từ các chuyên gia tài chính, tiết kiệm trước chi tiêu sau mới là thói quen thông minh. Khoản tiết kiệm mỗi tháng lý tưởng nhất nên là 20% - 30% thu nhập.
Khoản tiết kiệm lý tưởng mỗi tháng là 20% - 30% thu nhập (Nguồn ảnh: Viet
Nam
Net)
Tiết kiệm trước giúp bạn có khả năng kiểm soát tốt dòng tiền để chắc chắn rằng tài khoản luôn tăng một cách đều đặn. Chẳng hạn, với mức thu nhập 15 triệu/tháng, nếu mỗi tháng bạn đều tiết kiệm 30% (4.5 triệu), bạn chỉ mất 2 năm để số dư tài khoản đạt 100 triệu đồng. Ngược lại, nếu không đưa ra một con số tiết kiệm cụ thể hàng tháng, thời gian để đạt được mục tiêu 100 triệu có thể kéo dài đến 3 năm, 5 năm hoặc lâu hơn thế.
Để tiết kiệm hiệu quả và rút ngắn thời gian tích lũy được 100 triệu đồng, một là bạn nên tìm cách gia tăng thu nhập, hai là hãy cố gắng cắt giảm mức chi tiêu của mình. Muốn làm được điều này, bạn có thể tham khảo 3 bí quyết sau đây:
Thay đổi tư duy về tiền bạc
Tư duy tiền bạc ảnh hưởng rất lớn đến cách kiếm tiền, chi tiêu và tiết kiệm của mỗi người. Những người sở hữu tư duy tiền bạc tốt thường không chỉ chú tâm vào tích lũy với mức thu nhập hiện có, mà luôn tìm cách gia tăng thu nhập. Điều này sẽ giúp họ tiết kiệm hiệu quả mà vẫn đảm bảo cuộc sống thoải mái.
Gia tăng thu nhập giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn (Nguồn ảnh: AIA)
Việc gia tăng thu nhập có thể được thực hiện bằng cách trau dồi kiến thức để được thăng chức, tăng lương, làm thêm một nghề tay trái hoặc đầu tư kiếm thu nhập thụ động.
Đặt ra mục tiêu tiết kiệm trong ngắn hạn
Con số 100 triệu tuy không quá lớn nhưng cũng không dễ để tiết kiệm được trong một thời gian ngắn. Nhìn vào con số 100 triệu, nhiều người có thể cảm thấy mông lung vì không biết nên bắt đầu tích lũy từ đâu. Lúc này, một mục tiêu tiết kiệm cụ thể phân chia theo từng ngày, từng tháng, từng quý sẽ là cách giúp bạn từng bước đến đích.
Ví dụ, thay vì đặt mục tiêu tiết kiệm được 100 triệu trong 3 năm, bạn hãy đặt mục tiêu nhỏ hơn là tiết kiệm được 2.5 triệu một tháng hoặc 7.5 triệu trong một quý. Khi đạt được mục tiêu nhỏ, bạn sẽ có động lực để tiếp tục với mục tiêu lớn hơn.
Có kế hoạch chi tiêu cụ thể
Tiết kiệm trước, chi tiêu sau là một cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Kèm theo đó, bạn cũng nên xây dựng kế hoạch chi tiêu cụ thể để biết đâu là những khoản chi cần thiết, đâu là những khoản có thể cắt giảm để tăng tiết kiệm.
Kế hoạch chi tiêu thường bắt đầu với việc ghi chép lại các khoản chi cố định và ước tính số tiền có thể phát sinh mỗi tháng. Kế hoạch này sẽ giúp bạn chắc chắn bản thân không chi trả quá tay và phải tiêu lạm vào tiền tiết kiệm (hoặc phải vay mượn từ người khác).
Thói quen ghi chép chi tiêu hàng tháng là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả (Nguồn ảnh: Sprderum)
Ngoài ra, thay vì tự bảo quản khoản tích lũy tại nhà, gửi tiết kiệm sinh lời tại ngân hàng cũng là cách giúp bạn sớm đạt được mục tiêu tiết kiệm. Hầu hết các ngân hàng thương mại hiện nay đều triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm với lãi suất điều chỉnh theo từng thời điểm, kỳ hạn gửi hay hình thức gửi tiền.
Chẳng hạn, tại ngân hàng Techcombank, mức lãi suất tiền gửi thông thường đang dao động từ 2.45% - 4.5%/năm kỳ hạn gửi 1 - 12 tháng. Với hình thức gửi không kỳ hạn, lãi suất sẽ được áp dụng cố định là 0.05%/năm.
Như vậy, bài viết đã giúp bạn giải đáp thắc mắc mất bao lâu để tiết kiệm được 100 triệu đầu tiên và gợi ý một số bí quyết tiết kiệm hiệu quả. Hy vọng thông qua những chia sẻ trong bài, bạn sẽ xây dựng được kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp, sớm đạt mục tiêu tiết kiệm của mình.