Sự kiện trọng đại của bản thân như đám cưới, sinh con... sẽ là gánh nặng nếu thiếu tiền, bạn có thể phải làm việc cả đời vì tài chính eo hẹp.
Bạn đang xem: Không có tiền tiết kiệm
Chuyên gia tài chính Trần Quốc Anh, Giám đốc khối Khách hàng cá nhân của HDBank chỉ ra những hậu quả của việc không tiết kiệm tiền:
Không có sẵn tài chính cho những tình huống khẩn cấp
Bạn có thể nghĩ rằng mọi thứ đang diễn ra tuyệt vời, nhưng bất ngờ xe hỏng, máy giặt trục trặc, hay bạn bị ốm phải nằm viện... Trong những tình huống đó, nếu có sẵn tiền tiết kiệm, bạn sẽ không khó khăn.
Thực tế, dù có tiết kiệm tiền hay không, bạn vẫn liên tục có những khoản chi tiêu bất ngờ. Sự khác biệt duy nhất là bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền, những tình huống phải chi tiêu bất ngờ này càng ít ảnh hưởng tiêu cực đến bản thân. Ví dụ, nếu không có sẵn tiền trong quỹ khẩn cấp, thay mới cái xe máy có thể khiến cuộc sống của bạn bí bách, khi có sẵn 40 triệu dự phòng, bạn sẽ thấy việc mua xe đơn giản.
Chìm trong nợ nần thay vì lên kế hoạch cho tương lai
Trong thời đại mua sắm rất dễ, các cửa hàng chấp nhận trả góp, ngân hàng mời chào sử dụng thẻ tín dụng, chi tiêu trước trả tiền sau. Tuy nhiên, lựa chọn này kéo theo bạn sẽ phải trả thêm một phần lãi suất. Khi không có ý thức tiết kiệm, bạn sẽ dễ dàng chìm trong nợ nần, luôn trong tình trạng phải lo trả nợ thay vì lên các kế hoạch tài chính, đầu tư.
Thực tế, nhiều người trẻ từng có thu nhập tốt nhưng chi tiêu hơn mức bình thường, dẫn đến về già vẫn phải đi thuê nhà, hoặc phải bán nhà, bán xe để trang trải cuộc sống.
Hai người bạn vừa ra trường, có cùng mức thu nhập 12 triệu, một người chi tiêu hoang phí, mỗi kỳ lương nhận xong tiền là đem trả nợ, sau 10 năm, số dư tài khoản chỉ là 0. Người kia mỗi tháng gửi tiết kiệm 5 triệu, với lãi suất 7,1% một năm, ví dụ như theo hình thức tiền gửi "Bảo ngân tương lai" tại HDBank. Sau 10 năm, người này nhận được 217,8 triệu đồng tiền lãi và 600 triệu đồng tiền gốc, có tổng cộng 817,8 triệu để mở công ty riêng hoặc mua nhà.
Không tiết kiệm tiền, bạn dễ gặp rủi ro trong cuộc sống. Ảnh: strictly-stress-management. |
Căng thẳng hơn
Sự thiếu chuẩn bị tài chính và quá nhiều nợ đều dễ khiến người ta mệt mỏi, căng thẳng. Bạn càng bắt đầu tiết kiệm tiền muộn là càng đưa nhiều căng thẳng vào cuộc sống của mình.
Ví dụ, nếu bạn muốn nghỉ công việc đang làm để theo đuổi thứ mình đam mê nhưng bạn không có sẵn tiền tiết kiệm, dù quyết định thế nào, bạn cũng căng thẳng. Nếu nghỉ việc, bạn sẽ phải cố gắng kiếm tiền. Nếu không bỏ việc, bạn có thể căng thẳng vì đang lãng phí thời gian trong công việc mà bạn không thích. Khi không có sẵn tiền, bạn sẽ mất các lựa chọn.
Ít kỳ nghỉ hoặc không được tận hưởng các kỳ nghỉ
Ai cũng cần thỉnh thoảng có các kỳ nghỉ để tái tạo sức lao động và năng lượng cho bản thân, nhưng nếu không có tiền tiết kiệm, bạn sẽ khó thực hiện việc này. Còn nếu vay mượn để đi nghỉ, bạn sẽ lâm vào nợ nần, niềm vui khi đi nghỉ sẽ không trọn vẹn, thậm chí sau kỳ nghỉ sẽ là nỗi lo lắng trả nợ - đi nghỉ có khi còn mệt hơn không đi nghỉ.
Không có sự chuẩn bị cho những sự kiện lớn trong cuộc đời
Các sự kiện lớn trong đời: đám cưới, sinh con, con vào đại học... luôn mang lại niềm vui, nhưng đổi lại cũng rất tốn kém. Nếu muốn hưởng niềm vui đó trọn vẹn, tốt nhất bạn nên tiết kiệm tiền, chuẩn bị sẵn cho những sự kiện đó. Một số sự kiện lớn trong cuộc đời mà bạn sẽ cần nhiều tài chính là đám cưới, sinh con, nghỉ thai sản, lo học phí đại học cho con, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu.
Thiếu tự do
Bạn có để ý, khi còn là một thiếu niên, nếu bạn càng cư xử vô trách nhiệm, bố mẹ càng quản lý chặt hơn. Trong khi đó, nếu bạn tuân theo các quy tắc gia đình, hoàn thành mọi việc nhà trước khi đi chơi, bạn được bố mẹ thưởng nhiều tự do hơn. Tiền cũng vậy.
Bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền, bạn càng tự do tài chính. Một người có 22 tỷ đồng sẽ có nhiều tự do tài chính hơn người chỉ có 2 tỷ, và chắc chắn người có 22 tỷ kia đã đối xử với đồng tiền có trách nhiệm trong một thời gian dài hơn người chỉ có 2 tỷ. Người ta vẫn nói tự do trong khuôn khổ, khi nói đến tài chính cá nhân, nếu bạn đặt ra ranh giới cho chi tiêu của mình để có thể tiết kiệm một phần thu nhập, bạn sẽ có nhiều tự do hơn.
Hạn chế khả năng giúp đỡ người khác
Tiền vốn là một công cụ để bạn thực hiện các nhu cầu trong cuộc sống của mình, để con có thể đi học đại học, để xây dựng tài sản cho gia đình, là công cụ giúp đỡ người khác khi cần.
Vì vậy, nếu không tiết kiệm, bạn không chỉ có nguy cơ mất khả năng tự giúp mình mà cũng không thể giúp cả những người thân, bởi người ta không thể cho cái mà mình không có. Thậm chí nếu không tiết kiệm, khi đang trong độ tuổi lao động xảy ra rủi ro bất ngờ (thương tật, mất sức lao động...), bạn còn mang gánh nặng tài chính và tinh thần cho gia đình của mình.
Biến mình thành một tấm gương tài chính tồi
Mọi hành động của bạn đều có thể bị con cái theo học và bắt chước, hẳn bạn sẽ không muốn con đi theo vết xe đổ của mình nếu bạn là người không biết quản lý tài chính. Một trong những tấm gương tài chính tốt chính là tiết kiệm tiền. Khi bạn biết tiết kiệm, bạn đã xây dựng được một hình mẫu tài chính tích cực cho người khác, đặc biệt là con của mình.
Phải làm việc đến cuối đời hoặc phải chờ con cái trợ cấp khi về già
Không tiết kiệm, bạn có thể phải nghỉ hưu với số tiền ít ỏi trong tài khoản, để duy trì cuộc sống, phải chờ trợ cấp từ con cháu. Một số người sau 60 tuổi vẫn phải vất vả làm việc toàn thời gian để có đủ chi phí trang trải cho cuộc sống, thay vi về hưu, thoải mái tận hưởng cuộc sống bên con cháu, đi du lịch đó đây.
Trích một phần thu nhập ngay khi nhận lương đem gửi tiết kiệm trước khi chi tiêu hàng ngày, bạn không làm hỏng mục tiêu tiết kiệm của mình. |
Ông Trần Quốc Anh khuyên, nếu bạn cảm thấy việc cân đối và kiểm soát tài chính khó quá, bạn hãy trích một phần tiền (khoảng 30 - 50% thu nhập) ngay khi nhận lương, chuyển vào tài khoản tiết kiệm trước khi chi tiêu hàng ngày. Một phần tiết kiệm sẽ dành cho những mục tiêu ngắn hạn, phần còn lại cho cả cuộc đời.
Hầu hết, ai trong cuộc đời cũng mắc những sai lầm về tiền bạc, đặc biệt là các bạn trẻ. Hãy tránh xa 7 sai lầm này nếu không dù có kiếm được nhiều tiền thì tiết kiệm mãi vẫn chẳng có đồng nào.
Xem thêm: Doanh nghiệp có được gửi tiết kiệm không ? tiền gửi doanh nghiệp
Những sai lầm khiến bạn tiết kiệm mãi nhưng vẫn không có tiền: sống buông thả, tiêu tiền quá trớn, không trích lập quỹ dự phòng, sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng, chưa kiếm tiền hết khả năng của bản thân, chỉ mải lo giữ tiền, không cho tiền sinh lời, giữ tiền tiết kiệm chung với các khoản chi khác vào cùng một tài khoản và thiếu các kế hoạch cụ thể trong dài hạn.
1. Lối sống buông thả, tiêu tiền quá trớn
Tiêu sài hoang phí là cách nhanh nhất khiến tài chính của bạn ngày càng đi xuống
Tiêu dùng là yếu tố thúc đẩy nền kinh tế phát triển, tuy nhiên, giới trẻ hiện nay đang tiêu tiền quá đà, quá lạc quan với cuộc sống, làm một nhưng tiêu mười. Theo thống kê, thế hệ M và thế hệ Z tại nhiều quốc gia trên thế giới gác lại những dự định tương lai để chiều chuộng bản thân, thoải mái mua sắm những món đồ hàng hiệu đắt tiền, du lịch khắp nơi, chạy theo sở thích cá nhân và đánh giá việc tiêu tiền là một trong những cách giải tỏa căng thẳng tốt nhất sau những giờ làm việc mệt mỏi.
Trong cuộc sống, có đến 80% những người bình thường, họ không kiếm được nhiều tiền, còn 20% sẽ là những người sở hữu khối tài sản lớn. Nếu những người bình thường tiêu dùng quá xa xỉ thì vô cùng khó tiết kiệm. Cho nên đừng mải mê chạy theo xu hướng, cảm xúc vui sướng chỉ là nhất thời chứ không thể đem lại giá trị dài lâu. Chúng ta có gì thì nên tận dụng triệt để những thứ đó. Cần thiết thì mua, không cần thì không mua, đừng ham rẻ cố gắng mua theo các đợt sale ảo của các nhãn hàng.
Hãy cảnh giác với thói quen tiêu tiền quá trớn, bởi sẽ rất khó thay đổi. Rất dễ chuyển từ trạng thái tiết kiệm sang lối sống xa hoa buông thả nhưng để chuyển từ xa hoa sang tiết kiệm thì rất khó. Bạn còn tiếp tục sống kiểu này thì chỉ có nghèo hơn.
2. Không có quỹ dự phòng
Quỹ dự phòng tài chính vô cùng quan trọng trong kế hoạch tài chính của bản thân
Mỗi tháng trích lập một khoản tiền vào quỹ dự phòng để đề phòng các trường hợp bất trắc xảy ra như tai nạn bất ngờ, mất trộm mất cắp, thất nghiệp… Quỹ này khác với quỹ tiết kiệm. Nhiều người có lối suy nghĩ tùy cơ ứng biến hay đến đâu hay đến đó nên bỏ qua khâu chuẩn bị sẵn các khoản tài chính dự phòng này, rủi ro xảy đến thì sẽ trở tay không kịp. Hoặc phải sử dụng tiền tiết kiệm hoặc phải đi vay để không rơi vào thế bế tắc. Khi tiết kiệm hết thì chắc chắn gặp tình trạng nợ nần, phải gánh thêm một áp lực tài chính.
Lời khuyên mà các chuyên gia quản lý tài chính cá nhân chuyên nghiệp dành cho bạn là nên có một quỹ dự phòng bằng 03 – 06 tháng chi phí sinh hoạt, cất riêng vào một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn, khác với khoản tiết kiệm dài hạn.
3. Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng rất tiện ích, nhưng cần phải sử dụng một cách thông minh
Thẻ tín dụng có rất nhiều ưu việt cho cuộc sống hiện đại, tuy nhiên sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng để bản thân phụ thuộc vào nó thì không ổn chút nào. Dùng thẻ tín dụng là một hình thức tiêu trước trả sau, đây là một khoản nợ. Nếu bạn cứ chi tiêu rồi lại gồng gánh nợ thì tài sản cá nhân có bao nhiêu rồi cũng bay mất, chưa nói đến việc tiết kiệm.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng: không được thanh toán hóa đơn muộn nếu không muốn chịu thêm một mức lãi suất cao. Không sử dụng tối đa hạn mức, chỉ nên sử dụng 30% hạn mức thẻ để duy trì cân bằng cho tài khoản tín dụng. Đọc kỹ các quy định của các bên phát hành thẻ. Không sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt vì mức phí lên đến 4% số tiền bạn rút. Không cho người khác mượn thẻ tín dụng dù đó là người quen.
Không được để lộ thông tin thẻ tín dụng. Không nên mở nhiều thẻ tín dụng vì phí thường niên cao, ngoài ra bạn dễ mất kiểm soát trong chi tiêu. Không nên tiêu quá nhiều tiền chỉ được để tích điểm, chỉ nên chi tiêu ít hơn hoặc bằng số thu nhập của bản thân. Trong trường hợp không sử dụng nên đóng tài khoản.
4. Chưa kiếm tiền hết mình
Nên đa dạng nguồn thu nhập và ngày càng nâng cao nó
Một nguồn thu ổn định sẽ giúp bạn duy trì được cuộc sống hằng ngày nhưng không khiến bạn có một khoản tiền dư thừa để tăng tiết kiệm. Thay vì đó, bạn có thể làm thêm một số công việc tay trái vào thời gian rảnh rỗi, hoặc đầu tư kinh doanh như đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, bán hàng, tự mở kinh doanh đồ handmade… Tùy theo năng lực tài chính và kiến thức mà bạn có thể các hình thức kiếm tiền cho riêng mình. Càng đa dạng danh mục đầu tư thì các rủi ro càng được giảm thiểu.
Tránh việc đầu tư theo phong trào, trào lưu với mong muốn giàu nhanh, đây thực sự là một quyết định đầy rủi ro. Bạn có thể giàu chỉ sau một đêm nhưng có thể mất tất cả chỉ sau một đêm.
Với những người không thích có nhiều nghề, chỉ muốn tập trung vào nghề chuyên môn của mình thì hoàn toàn có thể học thêm nhiều kiến thức mới, nâng cao trình độ phục vụ cho công việc, nhờ vậy được thăng tiến trong tương lai. Đây cũng là một cách để tăng lương, tăng thu nhập – đầu tư cho kiến thức.
5. Lo giữ tiền, không cho tiền sinh lời
Dòng tiền cần phải được vận hành và có những cách sinh lời tối ưu nhất
Biết cách tích góp tiền nhưng cứ giữ yên trong tài khoản, theo tâm lý “cầm chắc trong tay” thì đến một ngày việc tiết kiệm cũng sẽ vô nghĩa, vì lạm phát và những cám dỗ trong chi tiêu hằng ngày.
Các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng, cách giữ tiền tốt nhất chính là để tiền làm việc, tức là tiền đẻ ra tiền. Vừa đề phòng lạm phát, đồng tiền trượt giá, vừa có thêm một khoản lãi suất nữa để xoay vòng vốn và đầu tư thêm nhiều mô hình nữa.
Trong thời kỳ lãi suất ngân hàng đang ưu đãi, neo đậu ở mức cao thì bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất. Nếu không trực tiếp gửi tại app/ứng dụng của ngân hàng bạn mở tài khoản thì có thể tham khảo một vài ứng dụng tài chính của các tổ chức tài chính khác như: dautugiatot.com, Finhay…
6. Giữ tiền tiết kiệm chung với các khoản chi khác vào cùng một tài khoản
Với những mục đích khác nhau thì nên để riêng sẽ tránh chi tiêu không kiểm soát
Bạn đã chia thu nhập thành nhiều khoản như sinh hoạt phí hàng tháng, mua sắm, tiết kiệm… nhưng lại trộn lẫn chúng vào cùng một tài khoản thì việc theo dõi số tiền của từng mục sẽ rất khó khăn. Nhiều khi bạn còn tiêu lậm vào khoản mình đã tiết kiệm.
Không nên để chung tiền tiết kiệm mà phân chia riêng với các mục chi tiêu. Trong kinh tế học hành vi thì đây gọi là “phân vùng” nhằm tạo ra những rào cản nhỏ, để mọi người có thể cân nhắc hơn khi đưa ra các lựa chọn. Hiện tại, trong các ứng dụng ngân hàng, bạn có thể chia ra rất nhiều tài khoản tiết kiệm, có ngắn hạn, dài hạn khác nhau.
Với tiền tiết kiệm, bạn có thể cài đặt tính năng tự động tiết kiệm, mỗi tháng một số tiền đã cài đặt tự động được nộp vào tài khoản tiết kiệm. Các khoản khác thì bạn có thể lập riêng. Việc trích lập này rất đơn giản và không hề tốn bất cứ loại phí nào.
7. Thiếu các kế hoạch dài hạn
Lên cho mình kế hoạch tài chính cá nhân rõ ràng thông qua ứng dụng dautugiatot.com
Bạn nên đặt ra mục tiêu rõ ràng cho bản thân, ở đây là làm đầy các quỹ tiết kiệm, các kế hoạch được thiết lập càng chi tiết càng tốt.
Trong đó phải bao gồm các chi ghép về chi tiêu, để có thể kiểm soát tốt những khoản đầu ra đầu vào vì trí nhớ còn người là có hạn, không thể nhớ hết được mọi chuyện. Từ các bản ghi chép này bạn sẽ biết tiền của mình đi đâu, cần cân đối hay không. Có thể sử dụng các ứng dụng tài chính để sao lưu dữ liệu đồng nhất và nhanh chóng. Nhiều app còn có các công cụ phân tích hiệu quả sử dụng tiền của bạn, cực kỳ hữu ích.
Lưu ý, cần phải xác định thời gian thực hiện kế hoạch thật cụ thể, ví dụ kéo dài trong mấy tháng hay mấy năm, cụ thể từng giai đoạn sẽ thực hiện việc tiết kiệm như thế nào. Có tăng số tiền tiết kiệm lên không? Vì nền kinh tế có tính chất lạm phát, đồng tiền sẽ mất giá, nên bạn cần phải tính luôn đến yếu tố này. Hãy tăng dần số tiền tiết kiệm theo thời gian, năm thứ nhất có thể là 10%, sau đó tăng lên 20%, 30% tùy theo tình hình thu nhập.
Xem nhanh: Quản lý chi tiêu & Những cách hữu ích giúp bạn tăng mức tiết kiệm trong dài hạn
Tiền tiết kiệm thực sự quan trọng cho những mục tiêu lớn hơn trong tương lai như mua nhà, mua xe, chăm lo cho gia đình và sức khỏe của bạn. Vì vậy, hãy tiết kiệm ngay từ khi bắt đầu có thu nhập, chính cách quản lý tài chính thông minh sẽ giúp chúng ta đạt được trạng thái tự do tài chính, không cần phải quan tâm đến vấn đề tiền bạc trong cuộc sống nữa! Tham khảo và sử dụng các dịch vụ tiết kiệm, tích lũy trên dautugiatot.com để tận dụng các cơ hội lãi suất cao các bạn nhé!